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国际结算业务类
发布时间: 2018-03-01 12:00:00 阅读数:4740次 来源:

一、 国际结算业务类

(一)汇入汇款业务

(二)汇出汇款业务

(三)信用证业务

(四)托收业务

(五)结售汇业务

(六)跨境人民币业务

 

(一)汇入汇款业务

1.产品简介

汇入汇款业务是指汇款行受客户委托将外汇款项汇入我行,我行将该笔款项解付给指定收款人。

目前主要的汇款方式是电汇(T/T)。

2.业务特色

(1)最常见的支付方式,与托收、信用证方式相比,费用最低廉、手续最方便、速度最快捷。

(2)浙江省农信联社是国际SWIFT直联机构,是人民银行境内外币支付系统直参行,已在全球100多个国家建立美元、欧元、日元、港币、英镑等多个币种的清算网络,资金清算简便、安全、及时,满足不同客户的不同需求。

3.业务流程

(1)收到款项后,我行会第一时间电话通知客户;

(2)根据客户确认的款项性质以及国家外汇政策办理资金入账。

 

4.焦点解读

(1)问:国外客户汇款后,多久能收到外汇资金?

答:根据不同的地区,汇款速度有所不同。欧美国家一般隔日到账;一些小国家到账时间相对较长。

(2)汇款入账需要收费吗?

答:汇入汇款是不收费的,如果发现入账金额和客户汇款金额有差异,一般为汇款行扣费。

(二)  汇出汇款业务

1.产品简介

汇出汇款是我行根据客户委托,将外汇款项汇给指定的境内或境外收款人。

目前我行主要的汇款方式是电汇(T/T)。

2.业务特色

(1)最常见的支付方式,与托收、信用证方式相比,费用最低廉。

(2)浙江省农信联社是国际SWIFT直联机构,是人民银行境内外币支付系统直参行,已在全球100多个国家建立美元、欧元、日元、港币、英镑等多个币种的清算网络,资金清算简便、安全、及时,满足不同客户的不同需求。

3.业务流程

(1)客户通过网上银行或柜面提交汇款申请,连同相关资料(如合同、发票等)提交至我行;

个人年度5万美元以内只需提供有效身份证件。

(2)    我行审核资料后,将款项汇给收款人。

4.焦点解读

  (1)问:没有外币可以申请汇出汇款吗?

答:可以。客户可以用人民币购汇后直接汇款。

(2)汇出汇款的费用如何承担?

答:汇款人可自主选择费用的承担方式,有共同承担、汇款方承担、收款方承担三种,我行目前免汇出汇款手续费、国际电报费等各类费用,具体请咨询我行国际业务部。

(三)  出口信用证业务

1.产品简介

出口信用证业务是指我行收到开证行开来的信用证后,为客户提供包括来证通知、接单、审单、寄单、索汇等一系列服务。

2.产品特色

(1)以银行信用代替商业信用,客户承担风险低。

(2)我行会随时关注信用证的交单状态,如有拒付、承兑、收汇及其他信息,会第一时间电话通知客户。

(3)我行会及时跟踪到款情况,如在合理工作日内仍未收到付款或承兑通知,我行将及时通知客户并为客户向开证行查询催收。

(4)客户可凭信用证正本申请打包贷款,交单后,还可以申请出口信用证押汇,满足客户不同时期的融资需求。

3.业务流程(1)我行收到信用证,核实真伪后通知客户;

(2)客户出货后向本行提交信用证正本(如未在我行保存)及其项下全套单据;

(3)我行审核后,向开证行(保兑行)寄出单据索汇或要求承兑;

(3)    收到信用证款项后解付给客户。

4.焦点解读

(1)问:正常情况下,信用证单据寄出后,收单行多久可以收到单据?

答:我行通过DHL办理国际寄单快递业务。较近的区域如香港、日本等,一般情况1-2个工作日即可到达;美国、欧洲等,一般为2-3个工作日;较远的区域如巴西、南非等,一般情况为3-4个工作日。

(2)问:收单行收到单据后多久会付款?

答:按照国际惯例,收单行在收到单据后最长有5个工作日的处理时间,一般情况下,5个工作日内收单行就会反馈信息,包括拒付、承兑、付款或其他信息。

如属于信用证项下不符点交单,则付款时间取决于国外客户的买单情况。

(3)问:你行现在信用证业务怎么收费?

答:我行正在开展优惠活动,目前免收通知费、议付费、国际电报费、国际快递费等各类费用,具体请咨询我行国际业务部。

(四)  出口托收业务

1.产品简介

出口托收业务是指出口商在货物装运后,将汇票和其它商业单据,委托我行代其向进口商收取货款的业务。根据付款方式不同分为付款交单(D/P)和承兑交单(D/A)。

2.产品特色

(1)单据寄出后,在合理工作日内仍未收到国外代收行付款或承兑通知,我行将免费为客户向代收行查询催收。

(2)在落实有效担保或抵押后,我行可为客户提供出口托收项下押汇融资,帮助客户规避汇率风险。

3.业务流程

(1)客户将全套托收单据交至我行,我行审核后寄单并索汇;(2)    收到款项后解付给客户。

4.焦点解读

(1)问:是不是国外代收行资信好,就能确保款项正常收汇2?

    答:不是。出口托收业务是以商业信用为基础的结算方式,款项能否及时收回取决于国外客户的资信情况,因而对进口商的资信调查尤其重要,应避免一些战乱、政治动2荡的国家地区的客户。

(2)问:出口托收业务手续费怎么收?

答:我行正在开展优惠活动,客户可享受手续费、汇率等多项优惠,具体请咨询我行国际业务部。

(五)  结售汇业务

1.产品简介

结汇是指客户将其外汇出售给我行,我行按照一定汇率给付等值人民币;

售汇是指我行将外汇卖给客户,按一定汇率收取人民币。

2.产品特色

(一)客户可选择网上银行实时结汇,方便快捷。

(二)  汇率实时变动,紧跟市场行情。

3.业务流程

结汇:客户在网银查看汇率,进行自主实时结汇。

售汇:客户填写《购汇申请书》,并依据外汇政策向我行提交相关资料,办理购汇手续。

4.焦点解读

(1)问:办理售汇业务需要的相关资料具体指哪里?

答:服务贸易项下需提供相关的发票等;货物贸易项下需提供合同、发票或报关单等。

(2)问:办理结售汇业务有相应的优惠吗?

答:我行正在开展优惠活动,客户可享受汇率优惠,具体请咨询我行国际业务部。

(六)  跨境人民币业务

1.产品简介

跨境人民币业务是指企业以人民币作为国际结算货币的业务。

2.产品特色

规避汇率风险,节省汇兑成本,降低交易费用,方便财务管理。

3.业务流程

(1)我行为企业办理跨境人民币业务激活手续;

(2)企业使用人民币作为结算币种,我行依据外汇政策为客户办理收款或汇出手续。

4.焦点解读

(1)问:企业是未激活状态,如何办理激活?

答:企业需提供全套开户资料,若未我行已开户客户,则只需提供海关登记证,我行可为其办理激活。

(2)问:企业是外币报关,能使用跨境人民币结算吗?

答:可以。按照税务规定,跨境人民币仍可申报退税。