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贸易融资类业务
发布时间: 2018-03-01 12:00:00 阅读数:6703次 来源:

 

(一)出口商业发票融

产品简介:出口商业发票融资是指客户向我行转让出口应收账款债权,由我行按照出口商业发票金额的一定比例给予的短期资金融通,较适用于采用汇款方式进行国际贸易结算的出口商。

产品特色:

(一)办理融资后即可结汇,防范汇率波动风险;

(二)提前使用资金,加快了资金周转。

业务流程:

(一)客户出运货物后,向我行提供相关资料;

(二)我行完成授信调查及融资审批后,发放资金;

焦点解读:

(一)商业发票融资是否需要占用综合授信?

答:是,需要占用客户综合授信。

(二)融资期限一般多久?

答:融资期限最长不超过180天。

 

(二)信用证押汇

产品简介:信用证押汇是指我行有追索权地对信用证进行的一种融资行为。

产品特色:

(一)可以提前使用资金,加快资金周转。

(二)融资后可提前结汇,防范汇率波动风险。

业务流程:

(一)客户向我行提交信用证项下全套单据进行索汇;

(二)收到国外承兑后,我行为客户办理融资审批手续,并发放资金;

(三)收到款项后,归还贷款。

焦点解读:

(一)问:出口信用证押汇的额度怎么确定?

答:一般不超过所提交单据金额的80%。

(二)问:出口信用证押汇的期限怎么确定?

    答:根据信用证的付款期限来确定,一般不超过180天。

(三)问:已办理打包贷款的信用证可否再申请办理出口信用证押汇?

答:可以。但押汇资金必须先归还打包贷款,剩余款项再自由支配。

 

(三)外币流动资金贷款

产品简介:外币流动资金贷款是指我行为客户提供的用于进口商品或引进技术或对外投资等需求的短期融资。

产品特色:

(一)有利于进口商优化管理,实现资金使用最大化;

(二)在人民币升值趋势下,节约购汇成本。

业务流程:

(一)客户向我行提出申请,我行开展授信调查;

(二)客户向我行提交资料,我行完成内部审批后发放资金;

(三)到期后,归还贷款。

焦点解读:

(一)问:外汇贷款的资金能挪作他用吗?

答:外汇贷款必须坚持“借外汇、用外汇、还外汇”原则,专款专用。贷款发放后,我行会续办相应的付汇手续;还款时,需先购汇至贷款专户再进行还款。

(二)问:借款单位的准入条件是什么?

答:借款单位须具有自营进出口经营权及付汇资格,对外进口商品须符合外汇政策。