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    【金融知识普及月】非法集资套路深,提高警惕防“入坑”
    发布时间:2021-09-15 阅读数:4107次 来源:办公室
    近年来,
    “非法集资”经常出现在各大报道中,
    涉案金额大,涉及人员多,
    让人触目惊心。
     
    非法集资的套路有多深?
    什么有这么多人掉入非法集资的陷阱?
    我们该如何才能避免掉入非法集资的陷阱?
     
    事实上分辨非法集资这些的手段其实并不是很难,
    下面,跟着小玉一起了解一下“非法集资”!
     
       1. 什么是非法集资
       根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。
       非法集资行为需同时具备三要件:
       一是非法性:“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”,国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”是中国人民银行,“两会”是中国银保监会、中国证监会,“一局”是外汇管理局)。根据现行法律法规,凡是向不特定对象吸收资金的行为(如吸收存款、公开发行证券、公开募集基金、销售保险等),都需经国务院金融管理部门依法许可。
       二是利诱性:非法集资一般都许诺还本付息。正规金融机构的理财产品均不承诺保本保收益。
       三是社会性:“向不特定对象吸收资金”。“不特定对象” 即社会公众。按照高法院《司法解释》规定,未向社会公开宣传,在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的,不属于非法集资。
     
       2. 常见套路有哪些
       非法集资违法犯罪分子为了引诱群众达到非法集资目的,通常承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势、利用亲情诱骗等常见手法骗取群众信任,套路众多。
       套路一:装点公司门面,营造实力假象
       随着非法集资爆雷的增多,很多人对于非法集资已经有了初步的警惕。那些非法平台想要骗人上钩就没那么容易了。这个时候不法分子往往成立公司,办理工商执照、税务登记等手续,貌似合法,实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华,或宣传国资背景,或投入重金通过各类媒体甚至央视进行包装宣传,或在高档场所(如人民大会堂)举行推介会、知识讲座,邀请名人、学者和官员站台造势,展示与领导合影及各种奖项,欺骗性更强。
       但事实上,营业执照并不等同金融牌照,贷款、理财、保险都是需要相应金融资质的,如果没有,那一定要擦亮眼睛。
     
       套路二:编造投资项目,打消群众疑虑
       不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目,并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。
     
       套路三:混淆投资概念,加大识别难度
       不法分子把在地方股权交易中心挂牌吹成上市,把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市;有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。
     
       套路四:承诺高额回报,编造“致富”神话
       高利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,然后是拆东墙补西墙,用后来人的钱兑现先前的本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。
     
       3.典型非法集资的活动“四部曲”
       第一步:画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子,描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图,把集资参与人的胃口“吊”起来,让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大,尽可能吸引参与人眼球。
       第二步:造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动,比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等;组织集体旅游、考察等,赠送米面油、话费等小礼品;大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”;公布一些领导视察影视资料,公司领导与政府官员、明星合影;故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行,其场面之大、规格之高极具欺骗性。
       第三步:吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红,给参与人初尝“甜头”,使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入,而且比放在自己口袋里还安全,参与人不仅将自己的钱倾囊而出,还动员亲友加入,集资金额越滚越大。
       第四步:跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路,或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空,或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失,甚至血本无归。
     
    玉环农商银行提醒
    如遇以下情形向公众集资的务必提高警惕
     
       A、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
       B、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
       C、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以 房”养老等为幌子的;
       D、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
       E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
       F、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;
       G、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;
       H、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
       I、 “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
       J、 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资 款的。
     
    01 防范非法集资>>
     “四看三思等一夜”法
       四看。一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式,有没有实体项目, 项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。
       三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
       等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
     
    02 规避非法集资陷阱>>
    “三要、三不要”
       一要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!
       二要稳健,不要冒险。高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!
       三要警惕,不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!
     
    03 谨慎投资>>
    严防非法集资陷阱
       一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险;
       二是不被小礼品打动,不接收“先返息”之类的诱饵,记住天上不会掉馅饼。
       三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。
       四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。
     
    如果你真的不幸掉入非法集资陷阱
    那么建议你
    立刻及时止损
    同时保存好相关证据!